Ипотека

[LittlePrince 1 055]

а у кого какие ставки по рублевым кредитам?

10,5% в марте 2014

[Taper 5 811]

У меня 13%, а 10,5 это красиво, конечно

[Ирина2412 914]

у меня у самой 12 %...и меняться не может

[mad-madlen 110]

Подача 110 045 подписей в Администрацию Президента РФ в поддержку ЗП № 700708-6 "О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в валюту Российской Федерации"
Большое спасибо всем кто подписал.

http://www.youtube.com/watch?v=xejgJwE9Tco&feature=youtu.be

[Гуннхильд 12 964]

Государство поможет узкому кругу валютных заемщиков
 
20.03.2015
Источник: http://top.rbc.ru/finances/20/03/2015/550afed09a794796ce32ae09
 

Господдержку по валютной ипотеке получат лишь те заемщики, которых ЦБ и правительство признают действительно нуждающимися в ней. Таких не более 2 тыс. человек, решили большинство участников совещания у главы ЦБ

Валютные заемщики смогут претендовать на господдержку только в рамках общей программы госпомощи ипотечникам на сумму 4,5 млрд руб. Это было решено в четверг, 19 марта, на совещании у главы Банка России Эльвиры Набиуллиной.

По данным источника РБК в ЦБ, большинство участников совещания пришло к выводу, что законодательное решение вопроса помощи валютным заемщикам «не является оптимальным, так как проблема носит частный характер». Также, продолжает собеседник РБК в ЦБ, необходимо разделить тех, кто действительно нуждается в помощи, от состоятельных заемщиков. В отборе примет участие финансовый омбудсмен. [...]

«На совещании банки показали, как устроены ипотечные портфели, — рассказал источник РБК в ЦБ. — Оказалось, что большая часть валютных ипотечных кредитов — очень большие, которые взяли богатые люди». Тех, кому надо помогать, уточнил собеседник в ЦБ, — 1,5-2 тыс. человек. Рабочая группа, в которую войдут Банк России, АИЖК, финансовый омбудсмен и Всероссийское движение валютных заемщиков, банкиры и депутаты, в течение апреля разработает и утвердит критерии тех, кто может претендовать на государственную помощь. «Возможно, мы предложим и вынесем на обсуждение с органами власти и банковским сообществом перечень вариантов реструктуризации, чтобы понимать, какой способ в какой ситуации применять», — сообщила РБК пресс-секретарь АИЖК Елена Силенко. Например, АИЖК выкупит у банка проблемный кредит и реструктурирует его на своем балансе.

Согласно проекту постановления правительства, 4,5 млрд руб. должны быть направлены на докапитализацию АИЖК. По оценке Михаила Меня, эти средства позволят оказать помощь 35 тыс. семей, попавшим в трудную ситуацию. По данным АИЖК, ипотечных заемщиков сегодня в России больше 3 млн человек, 20 тыс. из которых — валютные. Все ипотечные заемщики должны банкам 3,4 трлн руб.

Проблема с валютными заемщиками заключается в том, что для включения в программу помощи, согласно ее нынешней редакции, им надо рефинансировать ипотеку в рублевую по текущему курсу. Валютные заемщики в свою очередь настаивают на переводе их кредитов в рублевые по курсу на дату заключения договора. «Если рефинансировать по текущему курсу, платежи для заемщиков будут непосильными», — комментирует член инициативной группы Всероссийского движения валютных заемщиков Максим Греков. Если помощь будет оказана всего 1,5-2 тыс. человек, то это не помощь, добавляет он.​

[...]

[mad-madlen 110]

https://www.youtube.com/watch?v=eiWGkckFEZE&feature=youtu.be&app=desktop

[mad-madlen 110]

Программа от АИЖК еще в разработке и не утверждена, идет обсуждение данного проекта тут: 
http://regulation.gov.ru/project/24005.html?point=view_discussion&stage=2&stage_id=16974
А это разбор этой программы русским языком, потому как банковский не все понимают. Посмотрите сможете ли пройти по всем параметрам чтобы получить "ЭТУ ПОМОЩЬ"
Часть первая!

КВЕСТ «ПОМОЩЬ ЗАЕМЩИКАМ» (Прохождение)

Итак, приступим.

1.Требования к заемщикам (т.е. к нам с вами).

1.1. Заемщик должен быть гражданином РФ. Ну это легкотня! Мы все свободные и гордые своей страной граждане! Бодро идем дальше.

1.2 Анкета-вопросник для заемщика (соискателя милости Правительства):

- Вы обеспечены другим жильем (например, долей в родительской квартире) в кол-ве менее 18 кв.м., а ваши доходы + стоимость вашего жилья (доли) меньше некоего максимального уровня установленного нормативным актом органа госвласти (какой именно уровень не знаю, но видимо разный для каждого региона и весьма небольшой)?

- Это другое жилье признано аварийным и непригодным для проживания?

- У Вас есть 1 ребенок, при этом Ваш возраст не больше 35 лет?

- У Вас есть 2 ребенка и право на получение материнского капитала?

- У Вас есть 3 и более детей (не важно с материнским капиталом или без)?

- Вы ветеран боевых действий?

- Вы инвалид?

- Вы состоите в очереди на получение жилья по соц.найму или на получение субсидии на его покупку?

- Вы военнослужащий - участник накопительно-ипотечной системы?

- Вы чиновник?

- Вы работаете в научном государственном/муниципальном учреждении и сами являетесь научным работником?

- Вы работаете в государственной школе, больнице, музее, собесе, бирже труда, учреждении физкультуры и спорта?

- Вы работаете на градообразующем предприятии?

- Вы работаете на предприятии оборонно-промышленного комплекса?

- Вы работаете в Сколково или в другом подобном «инновационном территориальном кластере»?

Если на любой вышеуказанный вопрос Вы или Ваш созаемщик ответили «ДА», то поздравляю, Вы в игре! Радуемся и идем дальше. Остальные переходят в разряд наблюдателей и потихоньку готовятся к бомжеванию.

1.3. Переходим к карману заемщика. На каждого из заемщиков и совместных с ним жильцов должно после уплаты ипотечного платежа оставаться не более 2-х прожиточных минимумов (он разный для всех регионов, например для Москвы прожиточный минимум – 13 тыс. руб.). Упс…Ну да ладно, уменьшить доход легче чем увеличить, уговариваем работодателя перевести вас на черную/серую зарплату и идем дальше.

1.4. Заемщик ранее не становился банкротом. Ну, учитывая, что банкротство физлиц начнется только с 1 июля - это для нас не помеха. Проходят все!

1.5. Заемщик в будущем должен направить все получаемые от государства субсидии на уплату страховой премии страховой компании. Странно конечно, почему данное условие в будущем времени. Но не вопрос, главное ведь решить проблему с ипотекой, поэтому обещаем, что отнимем пособие у ребенка и пенсию у инвалида и отдадим страховой компании!

Итак, мы прошли первый уровень! Немного потанцевав джигу продолжаем наше путешествие.

[mad-madlen 110]

Часть вторая!

2.Требования к жилью (предмету ипотеки).

 

2.1. Ипотечная квартира находится на территории РФ. Ну конечно же ДА! Все еще пританцовывая идем дальше.

2.2. Купленная ипотечная квартира должна быть единственным жильем. А единственным оно будет считаться только если СОВОКУПНАЯ доля заемщика или любого из членов его семьи в любой иной квартире (например в родительской) составляет не более 50%. Хм… ну эта проблема решаема, быстренько отдаем родителям часть своей доли.

Или

Если ипотека на строящееся жилье (долевое строительство), то на каждого проживающего в родительской квартире должно приходится не более 18 кв.м. Тоже решаемо, можно кол-во совместно проживающих увеличить методом прописки родственников. Идем дальше.

2.3. Нормы – здесь все понятно. Из расчета на 1 человека норма не более 50 кв. метров (если один), 35 кв. м для двоих, 30 кв. м для трех и более. Это для квартир. Для собственных домов нормы побольше (70/60/50). Не велики цифры конечно, учитывая, что в новостройках (даже в панельных) строители всегда метраж квартир завышали и поэтому можно не влезть в эту норму. А в более-менее старых домах метраж поменьше. Но будем считать, что с учетом родившихся детей большинство заемщиков проходит этот пункт.

2.4.Стоимость 1 кв.м ипотечной кв-ры на момент заключения кредитного договора не должна превышать более чем на 60% среднерыночную стоимость на тот же момент (согласно данным Росстата). Вот здесь давайте остановимся. Думаете наверное: «Да фигня. Уж моя-то обыкновенная квартирка в панельном доме тут стопудово проходит»? А вот как бы не так! Ведь не даром тут РОССТАТ упоминается. У меня обыкновенная 2-х комн. кв-ра 53,6 кв.м в панельном доме на самой окраине Москвы (в Митино) обошлась в июле 2007 года в стоимость примерно 95 тыс. за 1 кв.м., а официальная среднерыночная стоимость 1 кв. м. в Москве на 3 квартал 2007 года составляла оказывается всего 53600 руб. Превышение на 77%, бинго! Скорее всего такая же ситуация с 99% остальных ипотечников, поскольку официальные данные по среднерыночной стоимости всегда сильно занижались (т.к. они служили для расчета субсидий). И заметьте, официальная среднерыночная стоимость не учитывает количество комнат кв-ре, значит владельцы 1-комн. квартир – вообще без шансов. А вот владельцы 5-ти комн. квартир может и пройдут (правда они уже отсеялись выше). Не поленитесь, откопайте официальные данные на момент покупки квартиры и подсчитайте проценты по своей квартире. Если после этого коварного испытания кто-то еще остался в строю – продолжаем путь.

2.5. Последнее в этом подразделе – ипотечная кв-ра не является предметом последующей ипотеки (т.е. ваша квартира не перезакладывалась еще раз - как правило, это запрещено ипотечными кредитными договорами) не должна быть ничем обременена, кроме как этой ипотекой (никаких споров о праве собственности, ареста и т.д.). С этим пунктом все более или менее понятно. Будем считать у нас все в порядке и никто на нашу квартиру кроме банка не претендует (не рассматриваем вариант разборок в случае развода, т.к. это глупо – претендовать на ипотечную квартиру с непогашенным долгом). Проходим.

Конец второго уровня. Те редкие заемщики, которые дошли до этого момента могут передохнуть и затем с новыми силами переходить к третьему уровню:

[mad-madlen 110]

Часть третья!

3. Требования к ипотечному кредиту, который предполагается реструктурировать.

3.1. Цель ипотечного кредита – приобретение/строительство и ремонт жилого помещения или погашение предыдущего ипотечного кредита (в порядке рефинансирования). Здесь вопросов нет. Идем дальше.

3.2. Просроченная задолженность на текущий момент – не более 120 дней. Это уже довольно сложный момент. Думаю, пройдут почти все (разве что кроме тех, которые уже проиграли суд, см. п.2.5). Напомним, во многих договорах банк имеет право подать в суд уже через 30 дней. И даже если есть у кого-то просрочка более 120 дней – ее можно сократить перед реструктуризацией (ради великой цели получения «помощи» от нашего Правительства).

3.3. Ипотечный кредит был предоставлен до 1 января 2015 года. Здесь также вопросов нет. Те 9 уникумов, которые взяли валютную ипотеку в этом году в реструктуризациях пока точно не нуждаются.

3.4. Валюта кредита – без ограничений. Гы… ну этот тот самый намек на валютных ипотечников.

Итак… этот уровень оказался довольно легким. Поэтому не тратим время и переходим к самому вкусному – к сути оказываемой «помощи».

[mad-madlen 110]

Часть четвертая!

4.Требования к условиям реструктуризации.

Реструктурированный кредит представляет собой собственно сам ипотечный займ сконвертированный в рубли по внутреннему курсу банка и +дополнительный займ в рублях, который выдаст банк на погашение уже имеющейся просрочки (которая должна составлять, как мы помним, не более 120 дней).

Реструктуризация предполагает 2 последовательных периода – период помощи и период расплаты погашения этого самого займа +доп.займа.

4.1.Реструктуризацию (с переводом в рубли) проводит сам банк-кредитор (а не АИЖК) и только при наличии обращения заемщика. Этим самым наши благодетели говорят, что никого насильно заставлять не будут. Спасибо им. Плохо только, что для банков это тоже дело добровольное.

4.2.Конвертация в рубли произошла после 1 февраля 2015. Странно правда? А все это лишь для того, чтобы отсеять тех несчастных, которые пошли на поводу банка и реструктуризировались в рубли по максимальному курсу в декабре-январе и ранее. Они уже рабы банка навсегда.

4.3. Валюта реструктуризированного обязательства – Рубли РФ. Речь идет как раз о том, что ипотечный кредит должен быть переведен в рубли. Собственно, за это и боремся.

4.4. Вас перевели в рубли, но не спешите радоваться. Сконвертированный в рубли долг +доп. займ (на погашение допущенной просрочки) не должен превышает 100% стоимости квартиры. А если превышает, то банк имеет право списать часть долга, превышающую эти 100% (ха-ха-ха!). Что же может заставить банк списать эту часть долга для бывшего ВИ? А только то, если выгода от последующего распила денег АИЖК перекроет убыток от такого списания. В противном случае банк просто не будет связываться с таким проблемным заемщиком. Тут, как говориться, считать надо (а банки это хорошо умеют).

Допустим банк посчитал и решил, что дельце выгодное и уравнял ваш новый долг со стоимостью квартиры. Идем дальше.

4.5. Ежемесячный платеж в течение первых 12 месяцев (тот самый ПЕРИОД ПОМОЩИ) должен быть не больше 60% от сегодняшнего платежа (в рублях по курсу банка). Хорошо! Будем платить аж на 40% меньше чем сейчас! Но не торопитесь радоваться... Скорее всего в этот период вы будете платить только одни проценты, вообще без погашения основного долга. Плюс вам возможно навесят доп. займ на компенсацию выплаты части процентов с возвратом через год.

4.6. Далее начинается ПЕРИОД РАСПЛАТЫ. Ежемесячный платеж начиная с 13-го месяца в течение последующих 5 лет не должен превышать более чем на 15% сегодняшний платеж (в рублях по курсу банка) или (видимо на усмотрение банка) не более 55% от максимального дохода заемщика перед реструктуризацией. Думаю, в нашем случае банки дружно выберут первый вариант. Т.е. Вам гарантируют, что Вы будете платить больше чем до реструктуризации, но всего на 15%! Вот этот условие для банков самое сложное, и им придется поломать голову, т.к. для того чтобы выполнить это ограничение (в некоторых случаях размер суммы основного долга +доп.займа в рублях и остаток возраста до пенсии не позволят сделать такой размер платежа) банку возможно придется предварительно списать часть задолженности (см. п.4.4.). Но мы-то с вами знаем, что Банки за свою копейку удавятся, а значит предпочтут изобрести особую формулу аннуитета для того, чтобы переложить все эти деньги на 7-й и последующие года. Думаю предложат 2 аннуитетных периода: в первый 5-летний период – в каждом платеже 95-99% проценты и 1-5% на зачет основного долга; во второй период начиная с 7 года – ежемесячный платеж в разы возрастает путем резкого увеличения доли идущей в зачет основного долга. Размер ежемесячного платежа с 7 года ничем не ограничивается. Т.е. проще говоря – кто не успел погасить ипотеку досрочно за эти 6 лет – тот 1000% банкрот. Но ведь люди же будут надеяться успеть… Опять предлагается рискнуть. Но этот раз это риск только самого заемщика, а не банка. Правда в некоторых случаях совсем уйти от рисков недополучения прибыли у банка не получится. Почему - узнаете ниже.

4.7. Кредитор отказывается от взыскания всяких неустоек, штрафов, пеней до даты реструктуризации и от взимания комиссии. Казалось бы, какая благородная жертва со стороны банка! Но мы то с вами знаем… лучшее конечно впереди.

4.8. Повышения процентной ставки не будет. Благодетели Вы наши!

А теперь переходим к финальной части марлезонского балета. Зачем все это банкам? А вот зачем:

[mad-madlen 110]

Ну и часть пятая заключительная!

5.Основные условия страхования рисков кредитора (или схема распила денег)

На сцену выходит АИЖК со свежеполученными государственными 4,5 млрд. руб. в лице своей дочки – Страховой компании АИЖК. Схема выстроена в лучших традициях конца 90-х – начала 2000-х годов, когда была широко распространена выплата «серых» зарплат. Кто не помнит или не знает как это было: предприятие платит работникам белую з/п в минимальном объеме. Для выплаты оставшейся «черной» части зарплаты предприятие ежемесячно страхует в одной из нечистоплотных страховых компаний своего работника от риска дожития до конца месяца. Размер страховой суммы – равен величине «черной» зарплаты работника. В конце месяца страховой случай наступает (работник все еще жив) – страховая компания выплачивает эту страховую сумму работнику через свой аффилированный банк. А страховые выплаты, как известно, налогами не облагаются. Такие услуги предприятиям по отмыванию «черной» з/п до уровня «серой» предоставлял, например, приснопамятный «Мастер-Банк» в связке со своей страховой компанией. А теперь такие услуги банкам будет оказывать АИЖК (только страховать теперь будут не риск дожития, а риск банкротства заемщика). Здорово правда?

Теперь по пунктам:

5.1. Кредитор сам определяет устраивающую его схему страхования: либо страхование ответственности заемщика или страхование финансового риска кредитора (о разнице между этими вещами можно почитать на сайте АИЖК http://www.ahml.ru/ru/participants/IpStrax/). Но для нас это ничего не меняет.

5.2. Здесь приводятся ссылки на правила страхования. Не интересно (пусть банкиры изучают).

5.3. Здесь определяется кто является страхователем. Тоже не интересно, т.к. расходы заемщика на страховку не выше символических 100 рублей.

5.4. Выгодоприобретатель – залогодержатель (кредитор). Кто бы сомневался!

5.5. Здесь определено, кто будет давать банкам деньги – Страховая компания АИЖК.

5.6. Говорится о том, что сначала «стулья» (соглашение о реструктуризации между банком и заемщикам) а потом «деньги» (договор страхования). Вернее, одновременно. Но не суть. Идем дальше.

5.7. Здесь формула, которая определяет размер страховой суммы (страховой выплаты). Сумма определяется как сумма долга заемщика, уменьшенная на 60% долю от стоимости квартиры (на момент покупки квартиры). Шоколадно, правда? Все будущие риски банка обнуляются! Осталось только эту сумму получить. Но в нашем случае (валютная ипотека) банку не стоит сильно уж радоваться, т.к. есть ограничение страховой суммы в размере 720 тыс. руб. Т.е. после продажи валютноипотечной квартиры он получит сверху не более 720 тыс. руб., остальное всё равно придется вытряхивать с заемщика. Риск? Риск, но зато есть гарантированная сумма сверх цены квартиры, которую банк получит сразу и никаких налогов с нее возвращать не нужно. А остальное можно будет и списать через 3 года после процедуры банкротства.

5.8. Страховой тариф (стоимость страховки) устанавливается в едином размере…. ой… нет размера (только ограничение – не более 128 тыс. рублей). Как же так? Вот здесь-то собака и порылась, господа присяжные заседатели! С ограничением понятно: 128 тыс. умножить на 35 тыс. планируемых к «облагодетельствованию» заемщиков = 4,5 млрд. руб. Но все-таки, какая это будет реальная цифра? Неужели они думают, что через эту программу пройдет больше 35 тыс. заемщиков? Ой, не смешите мои тапки! Столько дураков не найдется, да и не нужно. Видимо здесь связка Минфин/АИЖК/Банки еще не определилась в какой доле надо делать распил. Одно ясно, что даже если по факту через эту программу проведут всего 100 заемщиков – из этих 4,5 млрд. государству не вернется ни копейки, т.к. даже механизма такого возвращения не предусмотрено, в крайнем случае (а может именно на это и расчет) они останутся в АИЖК для дальнейшего распила по ранее отработанной схеме (Генпрокуратура и Счетная палата в курсе).

5.9. В пункте говорится о том, что с заемщика за страховку возьмут всего 100 рублей. Мило, правда? А еще в пункте сказано о том, что распил будет происходить не путем оплаты комиссионных посредникам, а каким-то другим способом. И наконец последний абзац пункта как раз говорит о том, что банкам будет компенсироваться именно сумма превышения долга над суммой, вырученной от продажи квартиры заемщика. Вот в этом и заключается весь смысл программы. Но нам это уже не важно, т.к. квартиру у нас уже отняли.

Итак, на этом наше путешествие окончено.

Осталось озвучить вывод: Данная программа нацелена не на оказание помощи заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, а ровно обратное - помочь банкам реализовать последовательную схему: тщательно отобрать ничего не понимающую жертву через жесткий фильтр, увеличить задолженность этой жертвы выше стоимости квартиры, вывести ее на просрочку, продать ее квартиру и сверху получить желанный профит от государства. Именно так, дорогие друзья! Иначе никакого резона банкам участвовать в этой программе нет!

Итог реализации программы: акционеры банка довольны (гарантированная сверхприбыль в кармане), чиновники тоже (бюджет освоен и распилен, гражданам «помогли»), ну а облагодействованный заемщик – голый и на улице (но через 6 лет это уже никого волновать не будет). 

[Ирина2412 914]

На Красной площади разогнали акцию заемщиков валютной ипотеки 19 человек задержаны за участие в акции заемщиков валютной ипотеки на Красной площади, сообщает сайт «ОВД Инфо». Участники акции были одеты в футболки с надписями «РАБ валютной ипотеки» и держали в руках воздушные шары черного цвета. Всего в ней приняли участие около 30 человек.

 

Увеличить

 

© РИА "Новости"

Через 10 минут после начала акции на Красную площадь приехал ОМОН, который начал задерживать протестующих.

19 февраля акция заемщиков валютной ипотеки прошла возле отделения банка «Дельта-кредит» напротив Кремля. 1 февраля на Тверской улице во время проведения несогласованной акции были задержаны сразу 17 валютных заемщиков.

14 января Центробанк отказался помогать валютным ипотечникам, пострадавшим от обвала рубля. «Я не до конца понимаю, почему это должен быть именно Центральный банк», — заявила первый зампред регулятора Ксения Юдаева. По ее словам, в России действует законодательство о банкротстве физических лиц, а кроме того, у заемщиков есть возможность обратиться к финансовому омбудсмену.

30 января о том, что Центробанк не станет возражать против законодательного запрета выдавать валютную ипотеку частным лицам, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме. При этом она подчеркнула, что такой шаг нельзя расценивать как меру валютного контроля.

[Грюн 55 371]

хватательный рефлекс российского государства

http://www.newsru.com/russia/22mar2015/redsq.html

В  обще-то это нонсенс  - валютные ипотеки и кредиты  ...  куда смотрит Прокуратура  ... если    запрещено  продавать в   условных единицах  и  иностранной валюте  , почему  разрешено  выдавать  кредиты  ...

[Обычный 4 374]

 

 

В  обще-то это нонсенс  - валютные ипотеки и кредиты  ...  куда смотрит Прокуратура  ... если    запрещено  продавать в   условных единицах  и  иностранной валюте  , почему  разрешено  выдавать  кредиты  ...

 

Валютную ипотеку брали в основном 2 категории людей. Те кто получал зарплату в зарубежных фирмах в валюте и те, кто решил, что он самый хитрый и всех обманет, взяв деньги под низкий процент. Если первая категория продолжает платить как и прежде, то вторые за свою хитрожопость сейчас расплачиваются. Ну и любимая фишка, свалить все на государство, опять оно им что то должно ...

 

 

 

хватательный рефлекс российского государства

 

Большая к вам просьба, если постите ссылки, выкладывайте краткую аннотацию к ней, а не ваши детские обиды и оскорбления. Уважайте себя и других.

 

И еще ... Российского государства, пишется с большой буквы.

[4Серый 19 595]

 

 

то вторые за свою хитрожопость сейчас расплачиваются

расплачиваются это одно.а то,что их без объяснения загружали в автозаки-это другое.причём только за надпись на одежде "раб валютной ипотеки".интересно,по вашему мнению под какую статью она попадает:разжигание межнациональной розни;призыв к свержению власти;экстремизм;оскорбление чувств верующих....или свой вариант предложите