simplex

@ddtshnik, а что такое ТСЖ? Зачем оно нам надо? Какие преимущества мы можем от этого получить в сравнении с нынешней УК? Расскажите хоть в двух словах.

Получается додумал, да. На внезапные большие суммы расчитывать не приходится, вот и не принял во внимание такие варианты. Мои частичные погашения не исключают риска остаться без квартиры - спору нет, но приближают момент, когда этот риск будет исключен. На счет 20 или 40тыс - если что то такое, не дай бог, случится, что человек не сможет выплачивать 40тыс, то наверняка он и 20 выплачивать тоже не сможет. Я говорю о том, что частичное досрочное погашение приближает исключение риска остаться без хаты, а уменьшение платежа - приятный бонус. Перевод аннуитетных платежей в дифференцированные я считаю совсем не для того, чтоб себя успокоить - мне от этого ни горячо ни холодно - я опровергаю утверждение о том, что такое в принципие невозможно. На самом деле с чисто финансовой точки зрения я с вами полностью согласен - нет никакого резона гасить досрочно. И как показать это на цифрах тоже себе прекрасно представляю. Но кроме финансовых расчетов, в нашей жизни есть еще великое множество факторов, которые запросто могут послужить разумными стимулами гасить кредит досрочно.

@zimagur, сейчас у меня в Сбере % тоже наверняка получился бы ниже, поскольку я стал участником зарплатного проекта в Сбере, а для таких товарищей % ставки ниже ) на тот момент выгоднее оказался ВТБ.

@МамаДани, я брал кредит в феврале этого года. С тех пор условия могли поменяться, не отслеживаю. Я взял в ВТБ по следующим причинам: 1. % ставка была пониже, чем в Сбере. На таких суммах кредита и сроках каждые 0,5% существенно влияют на размер ежемесячного платежа. 2. ВТБ одобрил мне кредит за 1 день. 3. ВТБ все же поцивильнее будет.

На что спорим? Попробую показать на простом примере: Я беру кредит 3 000 000р на 10 лет под 12% годовых (предположим, что ограничения в 15 000р на минимальное досрочное погашение нет, я могу досрочно гасить любую сумму). Ежемесячный аннуитетный платеж составит 43 041,28р. Не буду приводить весь график платежей на 10 лет, покажу только первые 3 месяца. 1 месяц: платеж 43 041,28р, в т.ч. 30 000,00р - проценты, 13 041,28р - основной долг, остаток долга 2 986 958,72р. 2 месяц: платеж 43 041,28р, в т.ч. 29 869,59р - проценты, 13 171,70р - основной долг, остаток долга 2 973 787,02р. 3 месяц: платеж 43 041,28р, в т.ч. 29 737,87р - проценты, 13 303,41р - основной долг, остаток долга 2 960 483,60р. и так далее. Тепер я хочу не передоговариваясь с банком, платить так, чтоб мой график платежей полностью совпал с графиком платежей по аналогичному кредиту, но с дифференцированными платежами. Для этого погашение основного долга ежемесячно должно быть ровно 25 000р (3 000 000р / 120 мес). При досрочном погашении выбираю уменьшение суммы аннуитетного платежа, а не уменьшение срока кредита. Сумма аннуитета составит: 1 месяц: 43 041,28р 2 месяц: 42 868,96р 3 месяц: 42 697,00р И что же у нас получается: 1 месяц: (платеж 43 041,28р, в т.ч. 30 000,00р - проценты, 13 041,28р - основной долг) + 11 958,72р досрочно, остаток долга 2 975 000,00р. 2 месяц: (платеж 42 868,96р, в т.ч. 29 750,00р - проценты, 13 118,96р - основной долг) + 11 881,04р досрочно, остаток долга 2 950 000,00р. 3 месяц: (платеж 42 697,00р, в т.ч. 29 500,00р - проценты, 13 197,00р - основной долг) + 11 803,00р досрочно, остаток долга 2 925 000,00р. В итоге наш график платежей выглядит так (просто суммирую предыдущие расчеты): 1 месяц: платеж 55 000р, в т.ч. 30 000р - проценты, 25 000р - основной долг, остаток долга 2 975 000,00р 2 месяц: платеж 54 750р, в т.ч. 29 750р - проценты, 25 000р - основной долг, остаток долга 2 950 000,00р 3 месяц: платеж 54 500р, в т.ч. 29 500р - проценты, 25 000р - основной долг, остаток долга 2 925 000,00р Полученный график платежей полностью соответствует графику платежей аналогичного кредита, но с дифференцированными платежами. Не так ли? Так вот, суммы 11 958,72р, 11 881,04р, 11 803,00р я могу и не гасить досрочно - это мое право, а не обязанность, как в случае с диф. платежами. В этом и заключается преимущество погашения кредита аннуитетными платежами, и действует оно до середины срока кредита, потом все наоборот. Данное преимущество может быть нивелировано наличием комиссий за досрочное погашение - но их нет в предлагаемых программах ипотечного кредитования на покупку квартир в О'Пушкино.

Какой показатель использовать для оценки временной стоимости денег - зависит от конкретной ситуации. Иногда инфляция, иногда альтернативная ставка доходности.

Пользование деньгами банка - платная услуга. Стоит ~1% в месяц от остатка задолженности. Хоть при диф. платежах, хоть при аннуитетах. Разница лишь в сумме основного долга, которую вы обязаны платить. В случае диф. платежей у вас обязанность платить больше по основной сумме, в случае аннуитетных платежей у вас обязанность гасить основную сумму меньше, но право гасить основной суммы больше у вас никто не отнимает, и оно ничего не стоит. Этакий бесплатный опцион получается. В нем вся разница. Вобще говоря можно сделать себе из аннуитетных платежей дифференцированные - просто гасите разницу в обязательном погашении основной суммы добровольно. (правда, есть ограничение - досрочное частичное погашение не менее 15 000р - у меня так в ВТБ24). @МамаДани, Да, все верно написано. Только разница между % ставкой по кредиту и инфляцией специфична для каждой страны.

В абсолютных цифрах - спору нет. Вы забываете про временнУю стоимость денег. В любом случае - проценты вы всегда платите на остаток задолженности независимо от того, аннуитетные у вас платежи или дифференцированные, а также независимо от срока кредита. Если при досрочном погашении вы сокращаете срок кредита, вы по сути просто берете на себя обязательство платить основную сумму кредита ежемесячно больше, чем если бы вы сократили ежемесячный платеж. Соответственно, уж коли вы на себя такое обязательство взяли, вы его выполняете - гасите основную сумму большими платежами (быстрее), чем если бы вы сократили ежемесячный платеж - потому в итоге вы и заплатите меньше процентов, что в абсолютных цифрах и дает вам эту выгоду. Подскажу вам еще более выгодный вариант - завтра погасить весь кредит полностью.

@Nodar, Полностью досрочно погасить значительно сложнее, чем в несколько траншей частично. Да и зачем копить, чтоб полностью расчитаться одним траншем, если при каждом частичном транше уменьшается база начисления процентов?

А это от отсутствия уверенности в завтрашнем дне. Пока банку должен - банк хатку может забрать, если в один прекрасный момент человек окажется неплатежеспособным. Сейчас деньги есть - отлично! Лучше уменьшить риск потерять хатку, погасив часть кредита досрочно и уменьшив размер своих ежемесячных обязательств.

Зависит от банка и программы кредитования. По программе ВТБ24, по которой они выдают кредиты ОПушкинцам, % ставка от срока кредитования не зависит. Максимальный срок - 30 лет. Лично я совершенно спокойно оформил кредит на 30 лет, чтобы ежемесячная обязаловка по погашению была минимальна. А сколько платить сверх этой суммы я решаю сам. Все равно комиссий за досрочное погашение нет.

Вобще у меня ипотека в ВТБ24, при оформлении кредита этот момент проговаривали отдельно. Я думал, что это общая практика для всех банков. Может, ошибаюсь.

Это по желанию клиента. При досрочном погашении клиент сам выбирать что уменьшать - срок или ежемесячный платеж.

Говорят, до конца сентября собирают со всех документы, далее 2 недели оформление. 15 октября назвали срок выдачи св-в о собственности.

Михаил, да, наверняка, все нормально будет. Для личного спокойствия следовало подумать про расписку.

@Mixa&, блин, под расписку! Я пришел и просто так сдал документы (

@Ли@, Я живу над вами на 12 этаже. Тоже замечаю, что иногда полотенчик горячий, иногда просто чуть теплый.

@klara, удачное место, на мой взгляд.

И где же планируется строить гараж?

@Ли@, спасибо, не знал!

Правильно я понимаю, что в наши дома уже пришло кабельное телевидение? Напишите, пожалуйста, их телефон, который вам дали в УК

Когда нам начнут выставлять счета за коммунальные услуги? А то предоплату за 4 мес внесли, срок этот заканчивается. Говорили, будет перерасчет. В какой момент это должно произойти?

@DreadHead, "потек полотенчик" - это про меня. Приходил сантехник из УК, исправлял. Я об этом писал.

Я у себя в трешке 92кв так и сделал зал проходным, перенеся вход в зал ближе к кухне. И разделил его на 2 условные зоны по 10кв без перегородки - у окна диван с телевизором и цветочками, ближе к коридору 2 стола с компьютерной техникой и швейной машинкой. Никаких туалетов над кухней, у меня, правда, нету

Между несущими колоннами в зале и делать его проходным.